Die Bonität ist die Grundlage wirtschaftlichen Handelns, denn unter Bonität wird kurz gesagt die Zahlungsfähigkeit verstanden. Was du rund um die Bonitätsprüfung, SCHUFA-Score und Kreditwürdigkeit für Selbstständige wissen musst, haben wir in diesem Artikel für dich zusammengefasst.

Bạn đang xem: Bonität

Definition

Wer alle fälligen Zahlungen zeitgerecht und in voller Höhe leisten kann, ist liquide, zahlungsfähig und hat somit die eigene Bonität grundsätzlich sichergestellt. An Hand zahlreicher Einflussfaktoren werden Bonitäts-Scorings bzw. Bonitäts-Einstufungen durch Kreditinstitute erstellt. Diese zeigen wie die Zahlungsfähigkeit eingeschätzt wird und haben somit unmittelbaren Einfluss auf die Vergabe von Krediten.

Banken kombinieren bei einer Einstufung der Bonität zwecks Kreditvergabe die persönliche Bonität und die wirtschaftliche Bonität. Der Fokus der persönlichen Bonität liegt dabei darauf, ob die betroffene Person zuverlässig ist und willens ist, den Kredit zurückzuzahlen. Die wirtschaftliche Bonität hingegen beruht auf der Prüfung der Fähigkeit die nötigen Zahlungen zu leisten.

*
Was genau bedeutet Bonität? Hier siehst du es nochmal auf einen Blick.

Bonitätsprüfung

Damit sind wir auch schon bei der Bonitätsprüfung, die besonders für Gründerinnen und Gründer, oft aber auch immer noch für Unternehmerinnen und Unternehmer in späteren Phasen der Geschäftstätigkeit, von großer Bedeutung ist.

Bonitätsprüfung – Hintergrund

Wieso wird überhaupt eine Bonitätsprüfung durchgeführt? Wer umfangreiche Unterlagen für Banken zusammenträgt um einen Kredit zu bekommen, kann sich diese Frage durchaus einmal stellen. Der Grund ist einfach:

Die möglichst ganzheitliche Überprüfung der Zahlungsfähigkeit dient den Kreditinstituten als Entscheidungsgrundlage, ob ein Kredit gewährt wird, oder nicht und wenn ja, zu welchen Konditionen dieser Kredit angeboten wird. Gleichzeitig ist die Prüfung auch ein gewisser Schutz für die Konsumentinnen und Konsumenten, denn Banken erkennen auch, wer beispielsweise auf Grund bestehender Verbindlichkeiten keinen weiteren Kredit aufnehmen sollte, domain authority sonst Überschuldung droht.

Persönliche und wirtschaftliche Kreditwürdigkeit

Was wird nun genau geprüft? Die Grundlage stellen personenbezogene Daten dar, die ebenfalls in das Scoring einfließen. Dazu zählen beispielsweise Alter und Wohnort. Der Fokus der Prüfung liegt auf der persönlichen und der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit, auf die wir nun näher eingehen.

Persönliche Kreditwürdigkeit

Bei der persönlichen Kreditwürdigkeit geht es direkt um die jeweilige Person und deren Verhalten. So wird eingeschätzt, ob jemand grundsätzlich vertrauenswürdig ist und das Kreditinstitut davon ausgehen kann, dass die geprüft Person gewillt ist, allen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen.

Die persönliche Kreditwürdigkeit ermittelt man primär durch historische Daten. Dabei geht es vor allem darum, ob man bereits Kredite aufgenommen und diese damals zeitgerecht getilgt hat, ob es sonstige Verpflichtungen gibt und ob etwa ein negativer Schufa-Eintrag vorhanden ist. Schlussendlich soll so ein Gesamtbild entstehen das zeigt, ob die geprüfte Person als Persönlichkeit, basierend auf dem bisherigen Verhalten, geeignet ist, um einen Kredit aufzunehmen.

Wirtschaftliche Kreditwürdigkeit

Bei der Prüfung der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit stehen nun harte Zahlen und Fakten lặng Fokus der Prüfung und weniger die Willenskraft und persönliche Verhaltensweisen. Dieser Teil der Prüfung ist somit zukunftsorientiert, während die persönliche Prüfung eher auf der Vergangenheit basiert.

Bei der Prüfung der wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit holen Banken Informationen über die Einkommenssituation und die laufenden Ausgaben (Haushaltsrechnung) ein. Diese Unterlagen sollten dementsprechend griffbereit und strukturiert aufbereitet sein. So können Kreditinstitute nachvollziehen, welcher monatliche Betrag für Tilgung und Zinsen leistbar ist.

Die Ergebnisse der beiden Prüfungs-Teile werden anschließend zu einem Scoring zusammengeführt. Die ermittelte Bewertung, ähnlich einer Bewertung von Aktiengesellschaften durch Ratingagenturen, ist anschließend die Grundlage für die weitere Vorgehensweise der Bank.

Durchführung von Bonitätsprüfungen

Hinsichtlich der Durchführung von Bonitätsprüfungen ergeben sich zwei zentrale Fragen: Wer verlangt eine Bonitätsprüfung und wer darf diese durchführen?Grundsätzlich darf eine Bonitätsprüfung immer dann durchgeführt werden, wenn berechtigtes Interesse besteht. Ein Beispiel dafür ist also, wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest und deine ngân hàng sich vorab einen Überblick über deine Situation verschaffen will.

Eine weitere Möglichkeit sind sogenannte Schufa-Klauseln. Das bedeutet, dass du freiwillig zustimmst, dass eine Bonitätsprüfung durchgeführt werden darf. Diese Vorgehensweise ist bei größeren Online-Bestellungen oder auch Handyvertragsabschlüssen häufig der Fall. Die Bonitätsprüfung wird also üblicherweise von den Unternehmen ausgehen, mit denen du zusammenarbeiten möchtest oder deren Kunde du werden willst, gleich ob es sich dabei um eine Bank, einen Mobilfunkanbieter oder deinen zukünftigen Vermieter handelt.

Xem thêm: Ôn Tập Chương 3 Lớp 8 Ôn Tập Chương 3 (Câu Hỏi, Giải Toán 8 Ôn Tập Chương 3 Phần Đại Số

Für die konkrete Durchführung der Bonitätsprüfung wird auf gesammelte Daten von Auskunfteien zugegriffen. Das wohl bekannteste Unternehmen dieser Branche ist die Schufa Holding AG, wobei es auch andere Anbieter gibt. Bei der Schufa-Auskunft sind bereits persönliche Umstände berücksichtigt – etwa in welchem Arbeitsverhältnis sich die Person befindet, was gerade für Gründerinnen und Grüner negative Auswirkungen haben kann. Zusätzliche Eingaben die gemacht werden können den Auszug verbessern. Um gerade als Unternehmerin oder Unternehmer die eigene Bonität zu optimieren, können auch ergänzende Sicherheiten bereitgestellt werden, etwa Haftungserklärungen und Bürgschaften.